?

Log in

Роль смартфона в оплате услуг

Sep. 10th, 2014 | 05:34 pm

Существует мнение, что применение мобильных устройств развивается в Российской Федерации не достаточно быстро из-за законодательных проблем и разночтений. Это не совсем так. Во-первых, никто не приводит примеров противоречивости законов в сфере мобильных платежей. Это надуманные утверждения. Во-вторых, какова же роль смартфона или планшета? Нужны ли оператору мобильной связи лицензии на банковскую деятельность? Не больше, чем производителям кожаных кошельков нужна лицензия на кассовые операции.
Как происходит любая оплата при помощи мобильных устройств? Владелец такого устройства дает с помощью СМС команду банку оплатить тот или иной счет. В СМС должны быть все необходимые для осуществления платежа реквизиты получателя, включая его банк, номер счета, назначение платежа. Не получившие широкого распространения платежи с помощью СМС всего лишь используют готовые шаблоны получателей. Шире всего такие платежи осуществляются при оплате услуг мобильных операторов. Номер телефона привязан к конкретному физическому лицу, так же, как и конкретная банковская пластиковая карта. Тормозом в развитии таких платежей является сложность ввода с клавиатуры всех необходимых для платежа данных, если эти платежи нестандартны, и не используются слишком часто.
Передать полный пакет данных от продавца покупателю, и одновременно получить все реквизиты плательщика может технология NFC. Она не требует ручного ввода никаких данных, зачастую даже у продавца, особенно при торговле товарами, а не услугами. Данные о сформированном у продавца заказе, включая номенклатуру товаров, их количество и цену, а также банковские реквизиты продавца передаются с помощью бесконтактной передачи данных (NFC) в мобильное устройство покупателя, то есть в смартфон или планшет. Мобильные устройства заранее привязаны к определенной платежной карте, а ID мобильного устройства идентифицировано в банке. При внесении терминала покупателя в зону действия антенны продавца (обычно в радиусе около 20 сантиметров), происходит взаимный обмен информацией между двумя аппаратами. На долю покупателя остается лишь согласиться с предложенной транзакцией и оплатить товар или услуги, или отклонить ее. NFC только облегчает жизнь человеку, но не подменяет своего владельца.

Link | Leave a comment | Share

Перспективы развития мобильных платежей в Украине

Sep. 10th, 2014 | 05:27 pm

С совершенствованием технологий упрощаются многие технологические процессе в банковской и финансовой сфере. Ушли те времена, когда были доступны только наличные для граждан и только банковских перевод для предприятий и учреждений. Изменения пришли только с появлением банковской карты. Ее уникальный номер стал тождественен самому банковскому счету. Конечно, зная номер карты доступ к деньгам, хранящимся на соответствующем счете, не получить, нужна дополнительная идентификация. Но суть осталась та же самая, счет – это карта. Весь дальнейший прогресс платежной системы есть упрощение пользования картой, то есть самим счетом в банке.
Сюда можно отнести и систему Банк-клиент, которая избавила предпринимателей от бесконечных поездок в банки для оформления платежей и получения выписок, а банки избавились от гор ненужных платежных документов.
Удобство пользования пластиковой картой значительно расширило сферу ее применения. Ею стали расплачиваться не только физические лица за приобретенные товары и услуги, но и предприятия, особенно при командировках сотрудников. При оплате банковской картой не происходит мгновенная оплата деньгами, платежный терминал в торговом предприятии сообщает о долге банку-эмитетенту карты, а расчеты происходят позже.
Дальнейшее развитие системы мобильных платежей связано с революционной технологией передачи данных о торговой операции между продавцом и покупателем. Теперь не нужны считывающие устройства на карте, ни чип, ни магнитная полоса. Информация передается от торгового терминала в банк покупателя с помощью технологии NFC. Эта технология бесконтактна. Информация о покупке формируется на оборудовании продавца, и достаточно поднести мобильное устройство в соответствующую зону, как происходит мгновенный обмен информацией. Только покупатель решает, подтвердить ли ему транзакцию, или отклонить. Решение остается за человеком. Автоматика лишь упрощает действия, перекладывая рутину на плечи машин.
Такая оплата возможна, если предварительно произведена идентификация мобильного устройства (смартфона или планшета), и банковской карты. Подтверждая факт покупки, владелец смартфона автоматически передает информацию в свой банк, который эмитировал карту, и поручает ему произвести оплату. Карта в данном случае является уникальным идентификатором счета покупателя.

Link | Leave a comment | Share

Мобильный банкинг в Беларуси скоро опередит интернет-банкинг

Aug. 22nd, 2014 | 09:53 pm

Через 3-5 лет мобильный банкинг в Белоруссии может превзойти онлайн-банкинг, который сейчас является основным каналом дистанционного банковского обслуживания. Учитывая, что в стране стремительно развивается рынок инструментов доступа к интернету, самые популярные местные организации уже через несколько лет смогут похвастаться более популярным мобильным банкингом, чем интернет-услугам. Это произойдет тогда, когда смартфоны в республике станут самым популярным устройством для выхода в сеть.
В ближайшее время белорусские банки все больше внимания будут уделять мобильным банкингам, соответственно, пользователи будут получать все более «продвинутые» услуги. Этим будет обуславливаться рост конкуренции между лидерами рынка.
Уже сейчас клиентская база основных белорусских банков перетекает из интернет-банкинга в более молодую и перспективную сферу – мобильный банкинг. Соответственно, увеличивается и количество транзакций в этой сфере. Пару лет назад подобное явление уже происходило: в ходе развития широкополосного интернета клиенты быстро меняли SMS-банкинг на интернет-банк.
По данным Альфа-Банка, с начала 2014 года общее количество пользователей дистанционных каналов увеличилось в полтора раза, а количество клиентов мобильного банкинга – в 2 раза. Такая ситуация на рынке характеризуется активным ростом продаж смартфонов и популяризацией мобильного интернета. Поэтому можно отметить, что хоть и с опозданием, но общеевропейские тенденции все-таки проявляются в Беларуси.
Правда, эксперты пока утверждают, что даже через 5 лет мобильный банкинг не сможет полностью вытеснить веб-версию, ведь даже сейчас многие клиенты вполне спокойно пользуются SMS-банкингом, который, казалось бы, уже устарел.

Link | Leave a comment | Share

Автоматический платеж для пополнения баланса МТС через Яндекс.Деньги

Jun. 29th, 2014 | 08:13 pm

Впервые опция автоматических платежей для абонентов МТС стала доступной еще в 2010 году, когда счет мобильного можно было автоматически пополнять с карт Сбербанка. В 2011 году этот сервис был интегрирован с сайтом компании МТС, причем проводить оплату можно было с любых пластиковых карт российских банков.
Автоматическое пополнение мобильного счета с электронного кошелька абонентов МТС стало доступным с 2013 года для клиентов компании «Элекснет», а с 2014 года такой услугой могут воспользоваться и клиенты Яндекс.Денег.
Услуга «Автоплатежа» в Яндекс.Деньгах полностью бесплатная, отсутствуют и любые комиссии. Источником денег может быть как сам электронный кошелек, так и привязанная карта MasterCard или Visa, выпущенная любым банком России. Сумму автоматического пополнения клиент может выбирать самостоятельно.
Настройка автоматического пополнения мобильного счета МТС через Яндекс.Деньги не занимает много времени. Чтобы активировать эту услугу, нужно зайти в свой кошелек, выбрать раздел «Сервисы», перейти в «Платежные инструменты» и выбрать «Автоплатеж за мобильный».
Далее вы указываете номер мобильного, который хотите пополнять автоматически. После этого вы указываете сумму платежа и минимальный баланс, при котором будет срабатывать автоматический платеж. Обратите внимание: минимальная сумма автоматического платежа составляет 50 рублей, сумма порога пополнения – 30. Чтобы подтвердить подключение услуги, необходимо будет получить одноразовый пароль, который придет в SMS на номер телефона, который привязан к электронному кошельку. Отмечаем, что действие этого единоразового пароля – 7 минут. Далее остается только подождать, пока услуга будет активирована, как правило, это не занимает более 2 часов.
По умолчанию средства будут списываться со счета в «Яндекс.Деньгах», но как источник для автоплатежей можно настроить и банковскую карту, однако перед этим карта уже должна быть привязана.
После привязки банковской карты снова заходим на страницу настроек автоплатежа и отмечаем флажок «Разрешить автопополнение с карты». Управлять подключенными автомобильными платежами можно из блока «Регулярные платежи», которые находятся в меню «Управление кошельком».
Безусловно, возможностей пополнения мобильного сегодня есть огромное количество, однако нередка такая ситуация, когда счет на телефоне уходит в «минус» неожиданно для пользователя, и в этом случае опция автоплатежа может действительно помочь.

Link | Leave a comment | Share

iTunes может стать платежной системой?

Jun. 17th, 2014 | 02:33 pm

Один из форумчан на Хабре рассказал очень интересную историю. Зайдя в немецкий Apple Store, чтобы купить несколько чехлов, к автору подошла продавщица и предложила купить чехлы не наличными или карточкой, а прямо через приложение Apple Store, не подходя к кассе. Для этого она установила приложение EasyPay, отсканировала штрих-коды и помогла подтвердить платеж через Apple ID.
По факту это означает, что Apple занимается тестом оплаты услуг и товаров через iPhone, и вовсе не обязательно, что услуга будет работать лишь в фирменных магазинах. Если технология успешно пройдет испытания, ничто не помешает внедрить ее в любую розничную или онлайн-торговлю.
Примерно год назад Apple интегрировала технологию iBeacon во всех своих американских фирменных магазинах. При помощи данной системы посетитель получает уведомления на свой айфон в зависимости от того, у какой витрины магазина он находится – примерно по такому же принципу работают аудиогиды в музеях. iBeacon использует Bluetooth 4.0 с низким энергопотреблением. Через iBeacon магазины могут присылать посетителям информацию о скидках и акционных предложениях на товары, которые находятся рядом с ними, уведомления о презентациях, ссылки на отзывы и т. п. Кроме роста продаж, магазины при этом получают ценнейшие данные о покупательском поведении – возле каких стендов они останавливаются, сколько времени находятся в магазине и т. п.
Еще один факт в пользу iPhone как кошельков для покупок – это 575 млн активных аккаунтов iTunes, и их количество постоянно растет. Во всем Интернете это самая крупная база учетных записей, привязанных к пластиковым картам. Если, а вернее – когда Apple выйдет на рынок мобильных платежей, 110 миллионов аккаунтов системы PayPal будут выглядеть просто смешно. А учитывая огромный модельный ряд устройств, высокое доверие пользователей и перспективную систему TouchID, у Apple есть для этого все предпосылки.
Скорее всего, через несколько лет пользователю Apple не нужно будет брать с собой в магазин кредитные карты или наличные деньги. Самым комфортным и единственным кошельком станет iPhone, а наиболее популярной платежной системой – iTunes.

Link | Leave a comment | Share

Новинка на рынке мобильного эквайринга: mPOS-терминалы для приема платежей на портативных устройства

Jun. 12th, 2014 | 09:27 pm

Мобильный эквайринг развивается в разных направлениях. Так, относительно недавно появились очень перспективные девайсы, которые упрощают прием платежей. Эти устройства принимают платежи прямо через смартфоны или планшеты с пластиковых карт. Мобильные mPOS-терминалы представляют собой программно-аппаратный комплекс, которые позволяет осуществлять торговые операции. В комплект, как правило, входит системный блок, монитор, экран для покупателя, POS-клавиатура, печатающее устройство, считыватель для карт, фискальная часть и программное наполнение.
От классических аппаратов отличие состоит в накоплении данных, а также возможности получения информации о сроке годности и особенностях товара. Кроме того, через такое оборудование можно печатать отчеты, считать сдачу и готовить чеки. Маленькие mPOS-терминалы – это дешево и удобно, их можно использовать везде, где есть Интернет и им не нужна зарядка.
Самое важное достоинство состоит в том, что продавец не понесет убытков: нет рисков ограбления или приема фальшивых денег. Даже если устройство потеряно, ничего трагического не произойдет: оно только принимает платежи, и через него невозможность попасть к счету получателя, снять или перевести средства.
Мобильные платежные терминалы предназначаются для малых и средних предприятий, сферы услуг и интернет-магазинов. Частные предприниматели, собственники маленьких магазинов, ресторанчиков, специалисты, которые работают вне офиса – все это сфера использования портативных терминалов.
Технология основывается на психологии покупателя. Используя пластиковую карту, человек быстрее и легче расстается с деньгами. Именно поэтому средний чек при оплате карточкой примерно на 50% выше, чем при наличной оплате.
Прием к оплате пластиковых карт избавляет от бесконечного поиска сдачи и размена крупных купюр. Также многие считают, что для клиента применение mPOS выглядит более современно и престижно. А руководство таких предприятий может постоянно следить за работой своего персонала, просматривая статистику в личных кабинетах.
Чтобы начать пользоваться на своем предприятии mPOS-терминалом, на официальном сайте изготовителя устройства пользователь должен заполнить регистрацию и скачать специальное приложение для мобильной ОС – iOS или Android. Затем продавцу необходимо купить кардридер либо получить его бесплатно. Выполнив эти простые правила, можно начинать принимать платежи с карт на любую портативную технику. Каждый бренд-изготовитель устройства снимает за такие услуги свою комиссию, от 1,8 до 2,9 процента.

Link | Leave a comment | Share

Разблокировать кипер: как это сделать быстро и правильно

Jun. 8th, 2014 | 09:00 pm

В Интернете на различных форумах постоянно появляются сообщения о том, как заблокировать и разблокировать кипер WebMoney. Первое, что нужно сделать каждому, кто хочет вернуть себе доступ к заблокированному кошельку, это обратиться в Арбитраж. Общаться нужно с ним умело, поэтому мы и приводим здесь довольно понятную и полную инструкцию.
Для начала разберемся, как можно понять, что кипер заблокирован. Это видно в кошельке, если появляются такие сообщения:
"Некорректный идентификатор корреспондента"
"корреспондент не найден step=10, code=6"
"step=10, code=6"

Чтобы ускорить рассмотрение разблокировки WMID, необходимо авторизоваться в сервисе поддержки по адресу http://support.wmtransfer.com. Авторизацию нужно проводить через заблокированный WMID. Далее нужно зайти в раздел «Новое обращение», указать Арбитраж, нажать на кнопку «Продолжить», затем - «Открыть новую тему».
Далее нужно написать сообщение для Арбитража. Все сообщения нужно писать по определенным правилам. В первую очередь необходимо представиться, указав паспортные данные и WMID. Также нужно указать, что вы заблокированы, добавить ваш род деятельности в системе – описать, какие у вас источники дохода в WebMoney, кому вы перечисляете деньги и откуда получаете платежи. Всю историю описывать не надо, достаточно пары слов. Например: «Я оплачиваю игровые счета, плачу за интернет, телевиденье, и вывожу средства на карту, а получаю я доход от фриланса».
Также нужно обязательно указать, есть ли у вас еще идентификаторы, которые на вас зарегистрированы, или те, которыми вы лично пользуетесь. Сообщать эту информацию нужно честно, так как все данные проверяются. И в конце нужно спросить, что вам необходимо сделать для того, чтобы разблокировать аккаунт.
Как правило, Арбитраж отвечает в течение нескольких дней. Если после 2 суток вы не получили ответа, повторите свой вопрос снова в том же тикете. Если Арбитраж один раз ответил, а на дальнейшие вопросы ничего не отвечает, значит, вы не выполнили то, что от вас требовалось.
Также помните, что никогда не получите ответа на вопрос: почему вас заблокировали. Этот вопрос исключительно конфиденциален. С другой стороны, Арбитраж четко отвечает на поставленные вопросы, не вдаваясь в философию. Поэтому и вопрос нужно ставить четко.
Кроме того, если переписка ведется довольно долгое время, учитывайте, что с вами могут общаться разные представители Арбитража, да и один сотрудник может уже подзабыть, что вы делали, а что - нет. Поэтому время от времени описывайте, что вы уже сделали. Например, «получил персональный аттестат такого-то числа». Помните, что вы общаетесь с живыми людьми, и от того, насколько корректно и четко вы будете вести с ними беседу, будет зависеть, насколько быстро решится ваш вопрос.

Link | Leave a comment | Share

Массовые платежи с MassPayment

May. 23rd, 2014 | 09:06 pm

Платежную систему WebMoney не нужно представлять – она является одной из самых популярных в СНГ на сегодняшний день. Мы расскажем сегодня об одной из услуг системы - Webmoney MassPayment . Этот сервис позволяет совершать массовые платежи на кошельки WebMoney.


Данный сервис удобен тем, что количество проводимых транзакций может быть любым, при этом время на это затрачивается минимальное. Нужно лишь однажды создать задание, то есть список нужных платежей, и сохранить его в файле, который размером не превышает 4 Мб. Далее файл грузится на сайт сервиса, чтобы провести оплату в нужное время. Система самостоятельно проводит транзакции, платеж за платежом, следуя по указанному списку.


Система позволяет автоматически производить платежи с кошельков клиентов WebMoney Transfer на аккаунты других клиентов платежной системы WebMoney, также можно переводить средства на лицевые счета интернет- и мобильных операторов.


Перед тем как приступить к работе, нужно включить WMID 865974653293 в перечень доверенных идентификаторов и разрешить в разделе Security  на сайте WebMoney такие опции:


- оформлять переводы;


- проверять остаток на кошельке.


Данную процедуру нужно провести, для того чтобы MassPayment от вашего имени и с вашего аккаунта осуществлял переводы после вашей команды. Нужно отметить, что доверенность нужно подключить к каждому из кошельков, с которых вы будете делать выплаты. Доверенности устанавливаются один раз.


Сервис имеет всего одно ограничение: если вам нужно сделать более 5 переводов, то перечислить можно минимум  1.00 WMZ, 15.00 WMR, 0.0011 WMG, 4.00 WMU, 1300.00 WMY, 0.70 WME, 1000.00 WMB. Это правило создано для недопущения перегрузки сервера многочисленными платежами  на маленькую сумму. Также пополнять счета провайдеров и операторов можно только в той валюте, в которой они открыты.


Сервис можно использовать для выплат по партнерским программам, выдачи выигрышей, заработной платы и т.п. Сервис массовых платежей позволяет не писать сложные скрипты для автоматизированных выплат: достаточно просто написать файл-задачу и выгрузить его на MassPayment.

Link | Leave a comment | Share

Как приспособиться к новому законодательству РФ касательно электронных платежей

May. 23rd, 2014 | 07:24 am

С 16 мая 2014 года начали действовать новые законы, применимые к анонимным интернет-платежам. Поправки относятся к «антитеррористическим» законам, которые одобрены Советом Федерации.


Так, теперь анонимные переводы можно совершать в пределах 15 тысяч рублей за день. Физические лица, которые прошли упрощенную идентификацию, могут в день переводить до 60 тысяч рублей или 200 тысяч рублей за месяц.


Это означает, что всем клиентам электронных платежных систем придется подстраиваться под новые законы. Крупнейшие российские электронные системы уже сообщили своим пользователям о новых правилах и действиях, которые нужно произвести, чтобы продолжать пользоваться всеми сервисами.


Проще всего адаптироваться будет пользователям WebMoney. Чтобы продолжить обычную работу с системой, достаточно получить формальный аттестат, так как его особенности полностью отвечают всем требованиям нового закона. Так, закон предполагает проверку номера телефона (это делают все пользователи «Вебмани» при регистрации), а также проверку документов, удостоверяющих личность. Сделать это в WebMoney можно, отправив ксерокопии документов на сервис, в режиме онлайн – именно это прописано в новых федеральных правилах.


«Яндекс. Деньги» также сообщают об изменениях в своей работе. Без идентификации по-прежнему можно платить по квитанциям и коммунальным счетам, переводить деньги российским интернет-магазинам в счет оплаты покупок, пополнять собственный счет. Однако без ввода персональных данных на «Яндекс. Деньгах» отныне нельзя платить в заграничных магазинах, отправлять и получать переводы между счетами, а также выводить средства на любую банковскую карту. Чтобы убрать это ограничение, нужно заполнить данные из паспорта в полях сайта.


То же самое нужно проделать и на MoneyMail. Без идентификации невозможно будет в системе переводить средства между счетами «Манимейл», выводить средства на карты, а также оплачивать товары в интернет-магазинах из-за границы.


QIWI также предложила своим пользователям пройти идентификацию. Это можно сделать при совершении платежа в любом интерфейсе системы (в терминалах, приложении Visa QIWI Wallet, либо на сайте), продиктовав свои паспортные данные операторам колл-центра по номерам 8-495-626-52-52 для Москвы и области или 8-800-333-00-59 для остальных регионов. Также можно пройти идентификацию в салонах-партнерах системы и в пунктах платежной системы CONTACT. 

Link | Leave a comment | Share

Украинский феномен: международная система Liqpay

May. 12th, 2014 | 07:57 am

LiqPay можно поистине назвать украинским феноменом. Эта система всерьез себя позиционирует как реальную альтернативу мировым платежным системам, таким как PayPal, Skrill и Liberty Reserve. Пока нельзя сказать, что бы система достигла какого-то явного успеха на этом поприще, ведь конкуренты уже давно захватили рынок. Детище же украинского банка «Приватбанк» появилось всего пару лет назад и у заграничных пользователей не вызывает должного доверия. Если же рассматривать факты, то у Liqpay имеется несколько преимуществ, которых нет у лидеров международного рынка.

К таким преимуществам относится максимальная защита серверов Liqpay и простота этой системы в использовании. Но не все так идеально, как может показаться на первый взгляд. Авторы Liqpay запланировали достаточно много, но воплотить в жизнь удалось далеко не все.

Liqpay была сделана на платформе всем известного и огромного банка – «Приватбанк», поэтому все электронные деньги проходят через их виртуальные счета. А это значит, что если у вас на кошельке повышенная активность, то счет может заблокироваться. К сожалению, таким пунктом многие пользователи не довольны, ведь это доставляет много неудобств.

Кроме этого еще возникают некоторые проблемы с недостаточной компетентностью работников технической поддержки. Чтобы все было хорошо, нужно сразу же выводить деньги на карту, так проще и безопасней во всех случаях.

Но не все так уж и плохо. «Ликпей» имеет достаточно преимуществ,  чтобы конкурировать с другими системами. Вот, к примеру, регистрация достаточно простая и понятная. «Ликпей» имеет высокую степень защищенности, ведь при каждом входе в систему клиенту отправляется разовое смс-сообщение с кодом для подтверждения. За переводы денег внутри системы с клиента не снимается комиссия. На вывод средств комиссия почти не ощутима.

Также к Liqpay можно привязать карту любого банка, в том числе и «Приватбанка». Минимальная сумма перевода – 1 копейка или 1 цент. Ко всему этому есть возможность использовать любые виды валют и легко их обменивать. Деньги можно переводить на счет пользователя, который даже не авторизовался. Свой кошелек можно привязать к номеру любого оператора с любого уголка нашей планеты.

Link | Leave a comment | Share